APG en ABN AMRO spelen samen op de verandering in de markt en hebben een joint venture samen opgericht (APG – ABN AMRO Pensioeninstelling N.V.).Eind januari heeft de Nederlandsche Bank aan de joint venture een vergunning verleend voor de uitvoering van een premie pensioeninstelling (PPI). De PPI krijgt de naam Pensional.

Wat is een PPI?
De Premie Pensioen Instelling (PPI) is een relatief nieuw fenomeen op de Nederlandse pensioenmarkt. Sinds 1 januari 2011 kunnen bedrijven en werknemers hun pensioenafspraken bij een PPI onderbrengen. Voorheen gebeurde dat bij een bedrijfstakpensioenfonds, een ondernemingspensioenfonds of een particuliere verzekeraar.

In een PPI bouwen werknemers pensioen op in de ‘tweede pijler’, waarbij werknemers binnen haar dienst verband met de werkgever pensioen opbouwen. De PPI mag zelf geen verzekeringstechnische risico’s dragen, maar kan risico’s en de uiteindelijk pensioenuitkering onderbrengen bij een verzekeraar.

Voor werknemers is het even wennen. De PPI biedt alleen een beschikbare premieregeling aan, waarbij de uiteindelijke hoogte van de pensioenuitkering afhankelijk is van de waarde van het ingelegde geld. Dat is anders dan bij de gebruikelijke middelloon-regeling, waarbij de hoogte van de pensioenuitkering een percentage is van het salaris. Dat bood werknemers op papier zekerheid, maar door de euro-crisis en de vergrijzing is gebleken dat deze vorm van pensioen veelal niet houdbaar is.

Klassieke pensioenregelingen worden ook wel defined benefit (DB-regeling) genoemd. De beschikbarepremieregeling heet in vaktermen defined contribution. De DC-regelingen van PPI’s zullen de komende jaren sterk groeien. Voor ondernemingen is het risico kleiner en ook zijn de kosten van een PPI zijn veel lager en vooral transparanter dan die van een pensioenfonds. Op dit moment hebben de volgende PPI’s een vergunning: Be Frank (Delta Lloyd Binck Bank), Robeco, TKP Pensioen (Aegon), Nationale Nederlanden, Brand New Day – ASR en Goudse Verzekeringen. De joint venture van APG-ABN Amro verwacht het eerste kwartaal goedkeuring van De Nederlandsche Bank te krijgen.

Wat maak een PPI aantrekkelijk voor ondernemingen?
Hooghiemstra (ABN Amro): ‘De bereidheid om over te stappen naar een beschikbare premieregeling wordt groter, ook bij grote ondernemingen. Dat heeft te maken met kosten, maar met name ook met risico’s . Volgens de recente aanpassingen van internationale boekhoudrichtlijnen, welke van kracht zijn vanaf 1 januari 2013 dienen schommelingen op de balans van een ondernemingspensioenfonds namelijk direct geconsolideerd te worden in de jaarrekening van achterliggende onderneming. Resultaten van een door het pensioenfonds uitgevoerde defined benefit pensioenregeling kunnen hierdoor tot aanzienlijke fluctuaties in de jaarrekening van de betreffende onderneming leiden. Bij een PPI speelt dit risico niet, want daarin bepaalt de beschikbare premie de hoogte van het pensioen en dienen alleen deze premies als kosten opgenomen te worden in de jaarrekening van de onderneming waarvoor de pensioenregeling wordt uitgevoerd.’

Samen inspelen op de vernieuwingen in de pensioenmarkt
APG Groep N.V. en ABN AMRO Bank N.V. hebben medio vorig jaar de joint venture opgericht waarbij APG de pensioenadministratie verzorgt en ABN AMRO de beleggingsadministratie. Hiermee beogen beide partijen een belangrijke speler te gaan worden in de markt van beschikbare premie pensioenregelingen. APG beheert ruim 30% van alle collectieve pensioenen in Nederland en heeft een pensioenvermogen van circa € 275 miljard (november 2011). ABN AMRO is al meerdere jaren actief met ABN AMRO Pension Services, dat zich geheel richt op ondernemingspensioenfondsen.

De joint venture richt zich op het tweede pijler pensioen voor werkgevers met meer dan 500 werknemers. Het bestuur van Pensional wordt gevormd door Carel Hooghiemstra (CEO en voorheen Director Pensions ABN AMRO) en Floris Schilthuis (COO en voorheen Hoofd Strategie APG).

Floris Schilthuis (APG): ‘Onze joint venture geeft de commitment van beide partijen aan. Een PPI bestaat uit twee fundamentele pijlers. Daar passen gelijkwaardige partners bij. APG is weliswaar van oudsher een DB-huis maar toch vindt APG het van belang om mee te doen aan deze nieuwe ontwikkeling en daarmee bij te dragen aan een transparant product, wat voor de deelnemers aan een PPI van groot belang is.’

In tegenstelling tot enkele andere PPI’s, is de joint venture van ABN Amro en APG niet gebonden aan een vaste verzekeraar of een vermogensbeheerder, maar werkt zij samen met verschillende partijen. ‘We kiezen de besten in hun klasse,’ zegt Hooghiemstra van ABN Amro.

Een PPI is onderworpen aan strenge regelgeving en toezicht van DNB. Het feit dat er achter de joint venture twee grote, zeer ervaren moederbedrijven staan zal de deelnemers dan rust en comfort geven.

Meer informatie kunt u vinden op www.pensional.nl

There will be a mix of keynotes, lectures and breakout sessions (led by IBM, ABN AMRO, Twynstra Gudde & ESA BIC), which together will form a colorful and inspiring ‘patchwork’ of future scenarios. In addition, we will be hosting the thesis prize for “Future Ideas”, a thesis competition tailored around innovation, sporting some of the most up and coming thinkers in the country. Students will take the stage during the prize for the most innovative thesis and will have opportunities to be in contact with entrepreneurs.
If you are interested in hearing about what’s happening within the Dutch Innovation landscape, then join us and meet entrepreneurs, students of Innovation, academics in this field of research and innovation managers from the Dialogues Incubator, who will be mingling with the group to find joint opportunities. Confirmed speakers so far are Marco Waas, Oscar Kneppers, Kwela Hermanns and Thomas Blekman. We expect around 100 to 150 participants.

Numerous parties (IBM; Logica; Emerce; ESA BIC, Twynstra Gudde, ABN AMRO; Océ; THNK; Dutch universities; etc) will be working together to make this national event, a happening you won’t want to miss.

Program:
09.30 – 11.30 workshops and training for students
11.00 – 11.30 visitors arrive
11.30 – 12.30 keynote speeches
12.30 – 13.30 netwerk lunch
13.30 – 14.00 keynote speeches
14.00 – 15.00 break out sessions
15.00 – 15.30 coffee break & matchmaking
15.30 – 15.50 discussion on “the future of innovation”
15.50 – 16.05 pitches of the finalists of the thesis contest
16.05 – 16.20 trends & jury deliberation
16.20 – 16.30 handing out award for the Future Ideas thesis contest
16.30 – 17.30 closing drinks

Venue:
Dialogues House
Foppingadreef 26
1102 BS Amsterdam Zuid Oost

Future Ideas wordt mede mogelijk gemaakt door Intermediair, Nobiles, Dialogues Incubator, Mediagilde, Agentschap NL en Logica.

So if being agile increases a company’s survival, then what increases its agility?
A company’s ability to respond to future is built around its ability to have people in the organization who are creative and outward looking. People who are creative think in different sort of patterns/paradigms than the existing status quo. They look at an issue from different angles, allowing for often unexpected combinations or possibilities, which when combined could have a dramatic impact on the future of the business. These people are masters at asking, what Iske calls, “the Big questions”. Why are we doing what we are doing this way? What would happen to our business if this assumption that we hold, didn’t prove true? By asking these types of questions, creative individuals see new combinations or opportunities that weren’t apparent before.

Another factor which is crucial to agility is a company’s ability to look outwards, to scan what is going on in the environment, social and political, and to synthesize this information with what that means for their business in the future. Having individuals dedicated to pondering what would happen if things would go differently than we would expect, who look at what external changes might overtime, profoundly affect today’s business, is crucial to being able to respond to those changes. This is what scenario thinking is all about.

Hope for the best, but plan for the worst
Some organizations are better than others at this type of thinking. Organizations which are good at scenario planning, set aside time and resources to look at and respond to the longer term, while not losing site of near-term concerns and urgent needs. They look at what is important, what will impact the business in the future, even though it is far from certain. An example of one of those organizations is Shell. Seen as the forefather of scenario thinking, in the 50’s when it seemed as if oil would never be a scarce product, some employees at Shell noticed that the idea of scarcity or abundance of oil had not yet been linked to changes in politics. If the political regimes in the Middle East would change their policies on giving easy access to oil, then what was seen as an abundant resource, would soon become very scarce and cause huge disruptions in the way the modern world operates. When this possibility turned into a reality, Shell was well poised to do business under circumstances that the other oil companies had not properly planned for. Because of this Shell moved up the ladder becoming the second largest oil company in 1973.

Scenario Planning in the Financial Industry
Imagine a world in which payments are made less and less by banks and more and more by telephone companies. This is a scenario that seemed impossible a decade ago, but that seems to be coming true at least in Africa. As the rate of change increases, we will need to ensure that we have enough creative individuals, asking the big questions and engaging with others from different industries and perspectives to ensure that we don’t miss the boat because we’re sure that it is sailing on a flat world.

Are you interested to learn more? Paul Iske will provide a presentation on Scenario Planning and its history in the Dialogues House on May 22nd. For more information on the event, click here

By Elizabeth Kleinveld, Senior Innovation Manager of ABN AMRO Dialogues Incubator.

Allereerst vertelde Jeroen Lampe, intrapreneur binnen Dialogues Incubator (de innovatieafdeling van ABN AMRO), een bevlogen verhaal over het bereik en de mogelijkheden van social media en wat stichtingen en goede doelen hiermee zouden kunnen doen. Vervolgens ging Arthur van de Graaf in op de mogelijkheden van crowdfunding. Crowdfunding is een online fenomeen waarbij organisaties een beroep kunnen doen op een grote groep mensen voor financiering, maar ook voor het geven van feedback en het inbrengen van kennis en kunde. Het gebruik van social media is hierin onmisbaar. Arthur van de Graaf is verantwoordelijk voor het onderzoeksproject Seeds, een crowdfunding platform dat binnenkort wordt gelanceerd vanuit Dialogues Incubator. Tot slot vertelde Marc-Paul Stuffkens, verantwoordelijk voor de afdeling pers en PR van ABN AMRO, hoe de bank omgaat met social media en welke kanalen hiervoor in gebruik zijn.

Na de korte presentaties was het aan de aanwezigen in de zaal om hun vragen en twijfels over social media te delen met de experts. Het was duidelijk dat er veel verschil zit in hoeverre de organisaties in de zaal social media gebruiken. Zo maakt Alpe d’HuZes, een sponsorwedstrijd die zich inzet voor onderzoek naar kanker, al veelvuldig gebruik van social media. Voor het merendeel van de zaal gold dat echter niet of niet adequaat.

Daarnaast werden de aanwezigen uitgedaagd hun eigen organisatie als case aan te dragen waar de experts hun licht over lieten schijnen. Aan de hand van een paar interessante cases hebben de experts een aantal organisaties kunnen voorzien van concreet advies. Zo kwam er een case naar voren van een theatergroepering in Friesland, dat steeds meer moeite had om financieel rond te komen. Aangezien dit theater jaarlijks 7000 trouwe bezoekers trekt lijkt crowdfunding hier een passende oplossing. Ook konden de experts iemand van het Zeister Zendinggenootschap goed op weg helpen. Het betrof hier een donatie voor een specifiek project: zes brassbandjes financieel ondersteunen om arme afgelegen dorpen van de Oostkaap in Zuid-Afrika te bereiken voor optredens. Zo werd het idee geopperd online de desbetreffende muziek beschikbaar te stellen aan donateurs. Ook kan de sponsoring van de brassbands worden uitgedrukt in kilometers in plaats van euro’s, waardoor donateurs veel sterker betrokken bij dit sympathieke initiatief.

Al met al was het een inspirerende workshop, die voor een groot deel van de zaal een echte eyeopener was.

Often what the Incubation Services team saw last year was that a team’s day-to-day business took precedence to taking the time to step back and look at their ability to develop innovative products and services, such as the implementation of LEGO Serious Play trainings. By launching Innovation bootcamps last year, departments were able to step away from the daily grind and brainstorm about the future of their sector. Indeed, with the rise of Smartphones and the IPAD, the Incubation Services team saw a wave of questions around how to offer clients products and services via their phone or iPad.

Often these questions started with a brainstorm/ideation session around certain themes, in which teams of five to six people developed ideas, which were shared with the larger group and later voted upon. At the end of a session, four to five ideas were selected to be further developed in a concepting and selection session. To speed up this process, the Incubation Services team leveraged the Innovation funnel that the Dialogues Incubator uses to select which projects to further develop. At this stage of the process, teams were asked to delve into the following questions per concept:

1. What problem are you solving?
2. Who is your target group?
3. In what way does the solution to the problem fit with the direction the company is going towards?
4. What key activities are required to implement the concept, etc.

When asked what clients found the most useful aspect of these sessions, the response from the different Bootcamp facilitators was varied. “Some clients need help to think out of the box and just to brainstorm the effect of changes in the market or different scenarios,” said Laura Ozinga, who worked with numerous clients from marketing to compliance to insurance to the workers council, helping them jump-start their innovation process. Jeroen Lampe, another of the Bootcamp facilitators, often worked with groups at a later stage of the process. How did he do this? By helping teams, especially ICT related ones to take their thinking to the next level, by organizing winning ideas via the business model canvas approach to give the ideas an extra check on the relevancy of the hypotheses.

As a result of the four sessions done within IT last year, Corne Mulders, CIO of ABN AMRO Bank in the Netherlands, decided to host a session in early January in order to pick the best project. In fact, two projects were chosen to be worked out in the first quarter as a result of the latest session, which Corne attended. One of the winning ideas is for an app to help find workspaces within the Bank’s headquarter offices as a result of the internal mobility campaign, “Het Nieuwe Werken”. The other idea builds upon the trend to use mobile devices to pay bills. What’s in it for IT? By working together, both ideas have a shorter incubation time of 6-8 weeks to develop and to deliver a QuickScan, enabling IT to test whether the concept can be implemented. In addition, our IT colleagues have mentioned that the Bootcamp approach is motivating, energizing and just fun to do.

For the Innov8 team in particular, this process of “structured thinking outside the box,” has been an invaluable way to build upon the in-depth knowledge that IT department already has of how payments are made and what technology supports that. This, combined with the knowledge within the Incubator of the Innovation process, namely how to develop an idea into a concept and Quickscan for rapid prototyping and testing, enables the process to be streamlined. At the end of the day, by working together, we’re able to better serve our clients, pulling together knowledge of the process and content in the hope of delivering applications which are seen as cutting edge in the market.

Do you need help in developing ideas or taking your ideas to the next level? Then contact the Incubation Services team within the Incubator at services@dialoguesincubator.nl and ask for an introduction to Bootcamps.

Dialogues Bootcamps and ABN AMRO Innov8

Dialogues Bootcamps session in Dialogues House Green Room

Dialogues Bootcamps session utilizing LEGO Serious Play, in the Dialogues House forum